Главная | Закон об ипотеки новый

Закон об ипотеки новый

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки 1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей Правила настоящего Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями статья Гражданского кодекса Российской Федерации как единое целое.

Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения неделимая вещь , не может быть самостоятельным предметом ипотеки. Правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества право аренды , поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений.

Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря года N ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Что говорит федеральный закон 102 об ипотеке?

Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке 1. Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, а в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, - на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.

Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена. Если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки этого имущества, за исключением ипотеки в силу закона.

Право аренды может быть предметом ипотеки с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное.

Общие положения №102-ФЗ

В случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо также согласие собственника арендованного имущества или лица, имеющего на него право хозяйственного ведения.

Залог недвижимого имущества не является основанием для освобождения лица, выступившего залогодателем по договору об ипотеке, от выполнения им условий, на которых оно участвовало в инвестиционном коммерческом конкурсе, аукционе или иным образом в процессе приватизации имущества, являющегося предметом данного залога.

Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности 1.

Удивительно, но факт! Для внесения таких сведений должны быть представлены закладная со сделанной на ней отметкой о передаче прав на закладную новому владельцу закладной.

На имущество, находящееся в общей совместной собственности без определения доли каждого из собственников в праве собственности , ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников.

Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

Удивительно, но факт! Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей и Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома статья Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.

Общие правила заключения договора об ипотеке Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона. Содержание договора об ипотеке 1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и или способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Удивительно, но факт! Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.

К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование

Ничто не мешает кредитору обратиться в суд с повторными требованиями. Есть два случая, в которых взыскание во внесудебном порядке невозможно: Период, в течение которого не погашается задолженность просрочка , не превышает 3 месяцев. На эти пункты есть ссылка в статьях 54 и Стороны также могут заключить мировое соглашение.

Удивительно, но факт! Депозитарий вправе привлекать к исполнению своих обязанностей по хранению и или учету закладных другой депозитарий, если это предусмотрено депозитарным договором.

На практике взыскание долга банками путем реализации заложенного имущества происходит только в крайних случаях, когда остальные методы не приносят должного результата. Однако не стоит забывать, что закон в таких случаях, как правило, находится на стороне кредитора, поскольку со стороны должника нарушается заключенный договор ипотеки. Поэтому, если все-таки дошло до крайних мер, возможна реализация заложенного имущества для погашения долга. Подробнее банкротство физических лиц при ипотеке разобрано в отдельном посте.

Реализация имущества Имущество должников реализуют путем выставления на публичные торги в форме аукциона. Его организация и проведения не регламентированы в рамках настоящего закона.

За это отвечает процессуальное законодательство и Гражданский кодекс. В общих чертах торги проводятся следующим образом. Не ранее, чем за 30, но не позднее, чем за 10 дней до проведения аукциона в официальной газете размещается объявление с информацией о том, когда, где и что будет выставлено на торги. Победителем считается тот, кто предложил наибольшую цену.

Остальным задаток возвращается немедленно. В день проведения торгов с победителем подписывается протокол. Решение действует 5 дней, в течение которых покупатель вносит остаток стоимости имущества, после чего опять же в течение 5 дней с ним заключается договор купли-продажи.

Внесудебная реализация имущества происходит по схожей схеме с той лишь разницей, что торги организует уполномоченное лицо по поручению залогодержателя. Сумма, вырученная от продажи, распределяется между всеми залогодержателями, а остаток возвращается залогодателю. Также в законе указано, что кредитор может оставить имущество за собой, если об этом идет речь в договоре.

Должник может в любой момент, до объявления торгов закрытыми, остановить взыскание, погасив долг. Торги могут быть признаны несостоявшимися, если на них явился только один покупатель, начальная сумма не была увеличена или победитель не внес оплату за имущество.

К слову, за последнее в Гражданском кодексе предусмотрена ответственность, которая выражается в возмещении убытков. Особенности ипотеки на землю Ипотека земельных участков возможна в случае, если оборот таких объектов не ограничен законодательством или его размер превышает минимальное значение, установленное нормативными актами для участков подобного рода и предназначения.

В залог могут быть предоставлены земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности. Земельный участок, приобретенный за счет кредитных средств, передается в залог с момента оформления права собственности. В случае если собственник захочет построить на земле какие-либо здания или сооружения, ему не нужно спрашивать разрешения залогодержателя.

Только, если это не противоречит договору, эти строения также станут предметом залога. Это как раз тот момент, когда работает принцип неделимости, то есть строения не могут существовать отдельно от участка, соответственно, они тоже включаются в залог. Рассмотрим и другой случай. Страхователь подписывать полис или акт страховки не должен. Пункт шестой — Определяет сумму выплат по страховке, в случае наступления случаев повреждения имущества, согласно пределам суммы страховки, не учитывая при этом соотношение суммы страховки и страховой стоимости.

Пункт седьмой — Если залогодержатель подтверждает свои права по закладной, если объект залога заменяется, то в акте изменяются сведения о предмете договора. Денежная оценочная цена жилплощади, указанная страховщиков может быть заменена на кадастровую цену жилплощади. Обновленную отметку в ЕГРН вносит орган учета прав владения жилплощадью.

Требования к договору

Отметку вписывают по заявлению обладателя закладных. Владелец обязан предъявить заявление и закладную в оригинале. Договор между должником по ипотечному кредиту, залогодателем и обладателем закладных о корректировки отметок в документе не нужен. Пункт восьмой — Корректировка закладной по закону происходит через приложение к ней отдельного акта с внесенными корректировками, с указанием органа учета прав в документе, о том, что прикрепленной приложение неотрывная часть документа.

Запись на документе о вписанных корректировках делается работником регистрационного органа, подписана им и подкреплена штемпелем организации.

Удивительно, но факт! Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства.

При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей. Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке или уже приобрели и выплачивают кредит у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия.

При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января по 31 декабря года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до года, под действие новой программы не попадают! Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях.

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии: Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет , при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря года.

Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения. В первой можно узнать о том, на каких основаниях возникает ипотека и как она регулируется. Из основных положений стоит выделить то, что залоговое имущество, являющееся обеспечением по ипотечному кредиту, в обязательном порядке остается в пользовании владельца и не передается в банк. Кроме того, предоставить свою недвижимость в качестве залога может как непосредственно должник, так и любое другое лицо, если на это есть соответствующая договоренность.

Вторая статья рассказывает о возникающих обязательствах. Какие-то важные особенности тут не указываются, все достаточно очевидно. В следующей, третьей главе закон повествует об обеспеченных ипотекой требованиях: Она должна или соответствовать стоимости имущества или быть ниже его. В четвертой статье рассказано о том, что если банк будет обязан нести расходы на содержание заложенного имущества вместо его владельца, то понесенные расходы могут быть компенсированы за счет имущества.

Главные постулаты закона про ипотеку

В обычном случае, к уже существующему долгу добавляется дополнительная сумма. В пятой статье перечисляется имущество, которое может выступать в качестве залога: Дома включая сюда садовые домики. Транспорт наземный, водный или воздушный. Шестая статья посвящена самому праву передавать имущество в залог.

Главное сегодня

Указываются ограничения и особенности данной операции. Наряду с этим, если во время сделки была оформлена закладная, то внесение любого изменения — недопустимо. Приостановка процесса регистрации производится на срок до одного месяца для устранения всех недочетов и замечаний. После того, как все вопросы будут решены и внесены необходимые поправки, можно отправлять новый запрос на регистрацию договора.

После регистрации Росреестр ставит на каждом документе подобную отметку и печать. В самом же реестре заносится запись, которая включает в себя информацию о держателе залога, объекте ипотеки, денежный эквивалент обязательств по кредиту, обеспеченного залогом и отметку про оформление закладной.

Процесс снятия обременений по ипотеке Регистрационная запись о наличии обязательств, подтвержденных залогом, может быть погашена лишь при наступлении следующих случаев: Предоставление заявления и закладной от залогодержателя с визой о том, что обязательства по ипотечному кредиту заемщиком выполнены в полной мере. Судебное решение по прекращению ипотеки. При военной ипотеке — предоставление заявления от органа исполнительной власти, контролирующего функциональность накопительно-ипотечной системы.

Если условия ипотеки включаются в договор кредита или займа, то на него распространяются аналогичные требования к регистрации. Закладная, являясь ценной бумагой, удостоверяющей ипотеку, при её оформлении передается в регистрационную палату вместе с договором, который может прекратить свое действие после регистрационной процедуры, если соответствующие условия оговорены заранее.

Стороны могут произвести нотариальное удостоверение ипотечной сделки, получив на руки заверенные копии, которые и предоставляются в Росреестр для выполнения регистрационных процедур. Специфика в том, что если одна из сторон не предоставит свой экземпляр, то возможность внесудебного обращения взыскания, даже если она предусмотрена договором, аннулируется. Регистрируется ограничение возможности залогодателя распоряжаться собственностью до исполнения обязательств, а право залога регистрации не требует.

Если при заключении договора ипотеки залогодатель был осведомлен о наличии претензий на имущество со стороны третьих лиц, но не уведомил залогодержателя об этом в письменной форме, то последний вправе требовать досрочного исполнения обязательств или изменения условий отношений по ипотеке.



Читайте также:

  • Оформление налогового вычета по военной ипотеке
  • Преступления в сфере экономической деятельности особенности квалификации