Главная | Проблема мошенничества в сфере страхования

Проблема мошенничества в сфере страхования

Удивительно, но факт! Пристатейный библиографический список Воронин В.

При доказательстве умысла на совместное совершение преступления деяние квалифицируется по ч. Но в этом случае возникают следующие вопросы: Пока в судебной практике не выработаны универсальные критерии оценки размеров преступного дохода или имущественного вреда. N 8-П "По делу о проверке конституционности положения части первой статьи Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданки М. Асламазян", напротив, указывается на то, что при признании размера перемещаемой через таможенную границу Российской Федерации недекларированной или недостоверно декларированной валюты как крупного из всей ввозимой суммы наличной валюты подлежит исключению та ее часть, которая законом разрешена к ввозу без декларирования или была продекларирована.

Таким образом, в одних случаях суд оценивает размер преступного дохода или вреда как выручку без понесенных затрат, а в других - призывает оценивать ущерб на основе вычета ранее потраченной виновным суммы.

В связи с этим возникает вопрос о том, как следует рассчитывать размер страхового возмещения, если страхователь внес часть страховых выплат и только затем обманул относительно наступления страхового случая.

Ключевые слова

Полагаю, что здесь надлежит исходить из направленности деяния на причинение вреда имуществу страховой компании. Прежде всего должен быть установлен и подсчитан тот объем денежных средств, которого лишилась страховая компания, то есть выплаченной страховой суммы за вычетом средств, внесенных страхователем. А это значит, что страхователь будет нести уголовную ответственность за хищение в крупном размере ч. Говоря о последствиях страхового мошенничества, важно обсудить вопрос о квалификации деяний, сопряженных с причинением значительного ущерба.

По смыслу закона потерпевшим от хищения чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая может быть только юридическое лицо страховая компания , которому априори не может быть причинен значительный ущерб, ибо такой ущерб, согласно примечанию 2 к ст. Дело в том, что хищение денежных средств при мошенничестве производится в два этапа.

Удивительно, но факт! Кроме этого, при каждом поступлении заявления о наступлении страхового события при осмотре автомобиля в обязательном порядке надо фотографировать не только повреждения, но и весь автомобиль, со всех сторон.

Первый — это получение права на страховое возмещение, то есть, одобрение представителем юридического лица, страховой компании, соответствующей суммы выплаты. Зачастую такое одобрение получается из главного представительства, то есть, филиал в регионе производит перечисление денежных средств после одобрения руководством заявки в Москве, при этом сам факт перечисления денежных средств на счет злоумышленников уже является началом совершения преступления.

Удивительно, но факт! Допускают применять все виды документов, связанные с делом.

Очевидно, что перевод денежных средств в случае, если далее мошенники не успевают получить денежные средства, должен квалифицироваться как покушение на мошенничество. В том случае, если денежные средства получены, преступление является оконченным, поскольку похищенное поступило в незаконное владение виновного лица, независимо от того, успел ли он воспользоваться похищенным.

Определение преступления

При несовпадении фактов данные доказательства считаются несущественными. Чем их больше, тем лучше.

Удивительно, но факт! Наконец, еще одна проблема, с которой сталкивается практика, связана с определением организованной группы, совершающей страховое мошенничество.

Они включают квитанции об оплате, выписки из банковских счетов, договора и расписки. Допускают применять все виды документов, связанные с делом. Специальные эксперты проверяют документы на подлинность и выдают заключение, что приветствуется судом.

При возможности следует записать разговоры со злоумышленником, касающиеся преступления. Допускается использование записей со скрытых видеокамер.

Почтовую переписку также включают в список доказательств при необходимости. Если при сотрудничестве какие-то документы вызывают сомнение, следует сделать их ксерокопии, это также может послужить доказательством при разбирательстве. Исходным пунктом в составе мошенничества является определение хищения чужого имущества, содержащееся в ч.

Кроме того, понятие хищения позволяет разграничить разновидности мошенничества: В части 1 примечания к ст. Общий критерий деления хищений, в том числе в форме мошенничества на виды - размер похищенного. По нему хищения делятся на три вида: Мелким признается, согласно примечанию к ст.

Удивительно, но факт! Теоретические и практические исследования экономического развития современных организаций:

При этом кроме стоимости похищенного учитывается также количество предметов в натуре вес, объем и значимость их для народного хозяйства. По этой норме ответственность наступает и за мошеннические действия, если государству или общественной организации причинен указанный ущерб в результате изъятия чужого имущества. Если же путем обмана или злоупотребления доверием приобретено лишь право на такое имущество стоимостью не свыше одного минимального размера оплаты труда, то в силу малозначительности содеянное может быть не признано преступлением ч.

Удивительно, но факт! Нет единства мнений в вопросе о том, как надо квалифицировать действия по заключению договора, маскирующего мошенничество:

Принципиально по-иному следует подходить к квалификации содеянного, если так называемый мелкий размер ущерба причинен гражданину. В свою очередь, ст. Следовательно, за любые мошеннические действия, когда предмет посягательства - собственность граждан, ответственность должна наступать по ст.

Что же касается состава ст. Это деяние не является хищением, так как не связано с изъятием или обращением чужого имущества. Специфика этой разновидности мошенничества заключается в том, что лицо, его совершившее путем обмана или злоупотребления доверием не завладевает имуществом, а лишь приобретает право на него.

Под правом на имущество в гражданском праве понимаются имущественные права, которые определяются как субъективные права участников правоотношений, связанные с владением пользованием и распоряжением имуществом, а также теми материальными требованиями, которые возникают между участниками экономического оборота по поводу распределения этого имущества и обмена товарами, услугами, выполненными работами, деньгами, ценными бумагами. В уголовном праве, в частности, в соответствии с ч.

Удивительно, но факт! Персонал, контролирующий документы, направляемые медучреждением в страховую компанию, должен обладать высокой квалификацией, практическим опытом, а кроме того, должен быть тщательно проинструктирован на предмет возможных приписок и более тяжелых нарушений со стороны врачей и пациентов.

Не тождественность имущества и права на имущество обусловлена тем, что в ч. При этом в возбуждении уголовных дел отказано в ОСАГО по заявлениям в подвисшем состоянии оказалось дел , в КАСКО — по дел остались без решения , в имущественном и ином страховании — 91 дел без решения , в медицинском страховании —14 30 дел без решения.

Наши услуги

Всего отказано в возбуждении уголовных дел по 1, тысяч, остались без движения при этом 1, тыс. Количество заявлений страховых компаний в полицию по факту выявления мошенничества по основным видам страхования, шт. Доказать виновность преступника, стремящегося получить страховое возмещение незаконным способом, очень сложно. Чтобы это сделать, нужно проводить тщательные расследования. На базе ВСС действует Комитет по противодействию страховому мошенничеству. Обязанностью комитета является не только объединение усилий страховых компаний в борьбе с мошенничеством, но и активное сотрудничество с правоохранительными органами по разработке совместных мероприятий и способов противодействия, а также создание предупредительных мероприятий путем внедрения необходимых дополнений в действующее законодательство [3].

Мошенничество распространено по всему рынку страхования, но в большей степени оно охватило страхование автотранспортных средств, как по добровольному виду КАСКО , так и по обязательному.

Сегодня страховые компании, чаще всего, причиной всех мошеннических действий, касающихся автострахования, называют автоюристов, которые приносят огромные убытки страховым компаниям, обогащаются за счет финансовых организаций. В последнее время следственные органы стали все чаще усматривать организованную группу в структуре юридических лиц, занимающихся преступной деятельностью. В частности, по признаку организованной группы квалифицируются действия компаний, осуществляющих незаконную предпринимательскую деятельность, мошенничество, манипулирование рынком, незаконное использование товарного знака, организацию и проведение азартных игр.

Для вменения соответствующего квалифицированного признака считаем недостаточно установления связей между сотрудниками компании. При изучении научной литературы мы видим, что автор полагает, часто пренебрегает важностью установления характера действий каждого соучастника, в то время как для вынесения обоснованного приговора важно дать правовую оценку их деяниям и доказать осведомленность каждого лица из них об общем преступном плане организации. Как таковые исследования данной проблемы в России пока не проводились, но специалисты сегодня легко могут выделить виды страхования, которые в большей степени подвержены мошенничеству - страхование автотранспорта и грузов, имущественно-огневое и медицинское страхование.

Предположительно ежегодные выплаты мошенникам составляют около 15 млрд. Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно. Однако если принимать специальные меры его можно держать под контролем, минимизировать ущерб, предотвращать значительное число криминальных проявлений.

Специалисты предлагают разные наборы мер, однако в основном они совпадают с зарубежными.

Мошенничество в страховании

Лучшее изучение потенциального страхователя - если есть сомнения в желающем получить полис, лучше запросить на него побольше данных. Анализ повторяемости страховых обращений - повторные обращения в короткий период времени со схожими признаками должны вызывать подозрения.

Строгое разделение функций и расположения отделов - те, кто оценивает ущерб и урегулирует страховой случай не должны тесно общаться с теми, кто выплачивает деньги. Прием на работу опытных специалистов по выплатам - среди них часть сотрудников должна заниматься только мошенничеством.

Внедрение кодов этики - повышается уровень честности и лояльности выплатных структур. Особо тщательный отбор новых сотрудников - с привлечением специалистов-детективов Большая публичность расследования и преследования мошенников. Согласно предложенной РСА концепции необходимо создание комплексной методики предупреждения и выявления страхового мошенничества.

Например, по данным торговой ассоциации европейских страховых компаний, ежегодно от мошенничества они теряют не менее 8 миллиардов экю 9,9 миллиарда долларов США , что составляет около 2 процентов суммы страховых взносов. Проблема с мошенничеством при страховании характерна для всех стран Европы. Наиболее подвержен этому сектор страхования средств транспорта, за ним следует страхование от пожара, кражи, страхование жизни, здоровья, транспортное и морское страхование.

В ряде секторов страхования потери от мошенничества могут достигать процентов суммы страховых возмещений. Только французскими страховыми компаниями ежегодно по обманным декларациям о пожарах, угонах автомобилей, ограблении квартир выплачивается около 12 миллиардов франков.

В Канаде, например, ежегодные потери страховщиков от мошенничества составляют от 1,3 до 2,0 миллиардов долларов или от 10 до 15 центов на каждый выплаченный доллар страхового возмещения.

Естественно, что большинство зарубежных страховых, перестраховочных и брокерских компаний имеют стройную организационную систему по принятию рисков на страхование и урегулирование убытков, включающую в себя следующие этапы работы с рисками: Кроме того, многие страховые компании создают агентства по борьбе с мошенничеством в области страхования, широкую сеть осведомителей и детективов, тесно сотрудничают с полицией.

Поскольку эта проблема приобрела катастрофические размеры, многие страховщики пытаются противопоставить ей организованные и индивидуальные методы борьбы. При этом все страховщики осознают, что закрываться с этим вопросом на рынке нельзя, поскольку он касается всех без исключения страховых компаний.

Основными элементами этой борьбы в международной практике являются: Объединение усилий всех страховых компаний по борьбе с мошенничеством. Изыскание средств для создания коалиции и центрального банка, данных информации. Создание эффекта вагона когда все следуют выработанным и принятым нормам поведения. Страховщики понимают, что в случае непринятия чрезвычайных мер по приостановке значительных потерь от мошенничества, многие клиенты откажутся от услуг страховых компаний, так как оплата мошенников ложится на их плечи.

Исследования показали, что частота выплат страхового возмещения по страховым полисам составляет от 10 до 20 процентов, а следовательно, в 10 процентах случаев страховое возмещение либо завышено, либо выплата произведена незаконно. В общей сложности, если это переложить на клиентов, получивших возмещение от страховой компании, то процента от их общего числа это возмещение получили обманным путем за счет средств остальных страхователей.



Читайте также:

  • Как избежать административного ареста