Главная | На поддержку валютной ипотеки

На поддержку валютной ипотеки

И самое обидное в этой ситуации то, что они имеют на это право.

Удивительно, но факт! Заемщику по валютной ипотеке предлагали оформить новый договор в национальной валюте с перерасчетом по определенному курсу.

Квартира — это залоговое имущество, и в случаи неуплаты, недвижимость должна быть реализована, а средства направлены на погашение долга. Другая проблема заключается также в том, что, когда в Государственную думу поступил законопроект о переводе валютных ипотек в национальные, многие потенциальные собственники жилья побежали за оформлением кредита, особо не переживая за ссуду в долларах или евро.

Удивительно, но факт! Та стратегия, которую я выбрала 8 лет назад, была ошибочной.

Но когда законопроект начали рассматривать и принимать, то в него были внесены корректировки — такая возможность предоставлялась лишь тем заемщикам, которые оформили кредит до года. Все займы, оформленные позже указанного срока, не могли быть переведены по курсу на дату оформления договора в рубли.

Удивительно, но факт! Другой вопрос, на каких условиях мы их потеряли.

Люди остались у разбитого корыта. Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше. Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0. Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора.

Ситуация с валютной ипотекой в РФ — в чем суть проблемы

Не все банковские учреждения пожелали участвовать в программе помощи валютным и рублёвым ипотечникам, а ЦБ РФ не может оказывать давление, поэтому некоторые заявители лишаются права на финансовую помощь уже потому, что являются клиентами банка, отказавшегося от проведения реструктуризации ипотечных кредитов. Гражданин, попавший в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую выплачивать валютную ипотеку, отказался от участия в программе реструктуризации из-за несоответствования требованиям проекта.

Удивительно, но факт! Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам.

У тех граждан, кто нуждается в финансовой помощи для оплаты ипотечного кредита, но кто не отвечает требованиям программы реструктуризации, имеется возможность попросить руководство банковского учреждения ходатайствовать за них специальной комиссии, которая может рассмотреть кандидатуру заёмщика и, возможно, оказать поддержку. Что выгоднее — реструктуризация или рефинансирование валютной ипотеки?

Если планируется воспользоваться государственной помощью, то выгоднее оформить реструктуризацию.

Своя квартира

В противном случае, долг перед банком только возрастёт, поэтому при решении вопроса самостоятельно лучше воспользоваться предложением о рефинансировании.

Однако в этом случае банки потерпят огромные убытки и не смогут выплачивать неустойку по депозитам. Оказать материальную помощь заемщикам за счет государственного бюджета в виде компенсации по валютным ипотечным займам. После подсчетов этот вариант оказался менее затратным, поэтому стал окончательным.

Позиция банков

Уточнить возможность для реструктуризации и требования относительно финансового состояния, предмета ипотеки, ссуды. Подать заявку и необходимые документы, подтверждающие: При положительном результате рассмотрения в рамках программы меняется валюта займа на национальную денежную единицу.

Изменения оформляются дополнительным соглашением к договору или путем подписания нового договора. При этом по-прежнему необходимо вносить ежемесячные платежи, страховать имущество, жизнь и здоровье, выполнять прочие требования, установленные кредитным договором.

Если принятое банком решение не устраивает или требуются индивидуальные условия, следует обратиться в межведомственную комиссию, которая работает в рамках своей компетенции.

Удивительно, но факт! Это будет выгодно особенно тем заемщикам, у которых остались небольшие суммы задолженности.

В случае, если кредитор не является участником программы поддержки валютных ипотечников, заемщик лишается права воспользоваться государственной помощью.

Однако он всегда сможет обратиться в банк, не допуская просрочки, для пересмотра условий кредитования, предоставления кредитных каникул и принятия других взаимовыгодных мер.

Как еще решить вопрос с проблемным валютным кредитом?

Как складывается ситуация с валютными ипотечными кредитами

Валютой всей сделок являлся доллар. В то время как численность выданных рублевых кредитов на жилье в году достигла 50 тысяч. Другим же весьма неприятным фактом является то, что, по расчетам, совокупные ипотечные выплаты в разы превысят стоимость ипотечного жилья в рублевом эквиваленте.

То есть, даже если продать ипотечное жилье, то денег от данной сделки не хватит, чтобы полностью покрыть долг перед банком. Первым делом, при отсутствии возможности погашения долга, необходимо обратиться в банк — кредитор.

Причины возникновения проблем с валютной ипотекой

В сложившейся ситуации на рынке валютной ипотеки, банки предлагают заемщикам реструктуризировать или рефинансировать валютный кредит. Первый прорыв Качественный прорыв в нашей работе случился в сентябре года. Отправной точкой было наше исследование. Я решила, что пора достать последнюю гранату: Я создала определённую форму, заёмщики заполнили эти анкеты, мы обработали информацию и увидели реальную картину по банку.

Удивительно, но факт! Нас очень поддержала депутат от Единой России Елена Николаева.

Наше исследование показывало, что банк нарушает определённые требования регулятора к кредитному портфелю, он токсичный. Кредиты, у которых остаток ссудной задолженности больше, чем стоимость залога, должны переходить из категории залоговых кредитов в категорию беззалоговых, где совершенно другие нормативы по резервированию, они гораздо выше.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

В общем, ситуация была такова, что если банк не пойдёт на диалог с заёмщиками, то он просто усугубит своё пошатнувшееся положение. Нас очень поддержала депутат от Единой России Елена Николаева. Она отправила в ЦБ письмо, основанное на нашем исследовании. И уже спустя несколько дней банк стал предлагать людям индивидуальные условия рефинансирования.

Особенности валютного ипотечного кредитования

Они были вполне типичные, но подробнее рассказать не могу — так как мы все подписывали соглашение о конфиденциальности. Если в общем, то условия зависели от кучи параметров — срок, выплаченная сумма, отношение стоимости залога к остатку долга. Невозможно сказать, по какому курсу нас рефинансировали, просто часть долга списывали, а новый рублёвый кредит выдавали под процентную ставку ниже рыночной.

Если остаток долга был в два с лишним раза больше стоимости квартиры, то предлагался вариант по отступному, когда человек просто отдаёт квартиру банку и с него списывается долг.

Удивительно, но факт! Когда я их определила, то постучалась к ним, объяснила, кто я и что умею.

Жизнь после рефинансирования Я не подписывала отступную, но в итоге продала квартиру. В моей ситуации гораздо выгоднее было продать квартиру, положить оставшиеся деньги на депозит, поднакопить и сначала купить что-то более дешёвое в области, возможно заняв у друзей недостающую сумму — не более тыс.

А дальше уже жить в области и спокойно копить на квартиру в Москве без ипотеки. Поэтому я продала квартиру, закрыла долг, сейчас снимаю квартиру и коплю на новую. Как же вылезти из этой долговой ямы, принять финансовую поддержку от государства и вовремя погасить ипотеку. Какова ситуация в России? Хотя государство и пытается помочь должникам, которые стали жертвой валютной ипотеки, никто точно не знает, скольким людям требуется помощь. По статистике банкам должны деньги 3,5 млн.



Читайте также:

  • Как написать заявление об установление факта имеющего юридическое значение