Главная | Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту

Дифференцированный платеж по кредиту

На ум сразу приходят ипотечные программы Газпромбанка, где клиент сам вправе выбрать удобный для него вид платежа. Остальные банки ушли от схемы погашения ипотеки дифференцированными платежами. С чем это связано и в чём между ними принципиальная разница? Аннуитетный платеж по кредиту — это ежемесячный платеж, который состоит из двух частей.

Формулы расчёта кредитных платежей

Одна часть суммы платежа — это полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а вторая — часть самого основного долга. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается таким образом, чтобы при фиксированной процентной ставке все ежемесячные платежи были одинаковыми на весь период действия кредитного договора. Денежное выражение этой выгоды — проценты. Именно по способу начисления и взимания процентов кредитные платежи делятся на аннуитетные равные и дифференцированные уменьшающиеся.

В сумму транша включены: При этом, в первые месяцы или годы кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга.

Удивительно, но факт! Проценты начисляются на остаток долга, поэтому они уменьшаются быстрее, чем в АП.

Ближе к концу кредитования пропорция меняется: Также, при дифференцированных платежах суммы, которые вы будете вносить в первые месяцы действия кредитного договора, будут больше, нежели чем при аннуитетной схеме. Но в итоге по истечении некоторого времени все изменится, и такой заемщик будет платить меньше, чем второй.

Удивительно, но факт! Например, Россельхозбанк и Газпромбанк предлагают заемщику самому выбрать способ расчета.

Допустим, каждый из заемщиков взял на 1 год в банке кредит на тыс. Тот из них, кто воспользуется аннуитетными платежами, должен будет вносить каждый месяц по 9 ,48 рубля.

Удивительно, но факт! Но об этом чуть позже.

Основной долг или тело погашается равномерно в течение периода действия договора с банком. Применение процентной ставки к постепенно снижаемому остатку позволяет минимизировать переплату, особенно при внесении дополнительных сумм сверх установленных по графику.

В настоящее время кредитных предложений с таким видом расчета мало, особенно среди ипотечных пакетов.

Удивительно, но факт! Посмотрим на этот вопрос с разных сторон и выявим плюсы и минусы обоих способов.

Расчет Порядок определения величины ежемесячного взноса более простой. Для выполнения расчетов необязательно пользоваться специальными программами онлайн-калькуляторов. Формула расчета взноса позволяет произвести математические действия практически любому заемщику: Достоинства и недостатки Самым значительным достоинством дифференцированного платежа является возможность быстро снизить размер тела кредита, а значит и снизить переплату процентов по нему.

Однако далеко не все заемщики в состоянии вносить большие суммы по кредиту в течение первых месяцев, т. Максимальный размер погашений приходится на первую четверть кредитного срока.

Маркетинговый ход?

А страховой взнос рассчитывается именно от остатка долга. Напоминаю, что страхование объекта залога при ипотеке обязательно. Остаток задолженности сокращается быстрее, чем при АП. Например, по нашему условному примеру через 24 месяца осталось погасить ,67 руб.

Почти на 20 руб.

Удивительно, но факт! Некоторые заемщики, оформившие ипотеку с дифференцированными платежами, переоценивают свои возможности и в итоге не могут оплачивать кредит.

Поэтому при досрочном погашении вы внесете меньшую сумму, чем при оплате по аннуитету. Фрагмент графика при ДП. Фрагмент графика при АП. Значительная финансовая нагрузка на заемщика в начале срока кредитования.

Удивительно, но факт! Преимущество аннуитетных платежей заключается в их неизменности.

Иногда случается переоценка своих возможностей и вытекающие отсюда проблемы. В этом случае полезно знать, что будет, если не платить кредит. Рассеянных или недисциплинированных заемщиков может не устроить разная сумма оплаты.

Рекомендуем к прочтению! алименты на ребенка на двух детей

Они рискуют ее пропустить или внести не совсем ту, что прописана в графике расчетов с банком.



Читайте также:

  • Где погасить ипотеку досрочно в сбербанке
  • Спор о праве на земельный участок разрешатся
  • Образец искового заявления о незаконном увольнении по прогулу